Глава Центробанка Эльвира Набиуллина сообщила, что регулятор проверит, как заемщики, у которых в 2025 году были реструктурированы кредиты с предоставлением бизнес‑планов, выполняют эти планы и восстанавливают платежеспособность.
Ранее банкам разрешалось не формировать дополнительные резервы при реструктуризации кредитов, если заемщики предоставляли бизнес‑планы, демонстрирующие восстановление платежеспособности в срок до трех лет.
«Мы в прошлом году приняли решение о том, что можно не формировать дополнительный резерв для реструктуризации кредита, если заемщики предоставляют бизнес‑планы, которые показывают, что в течение периода до трех лет восстанавливается платежеспособность».
Набиуллина отметила, что при этом Центробанк понимает: дополнительные резервы могут потребоваться. Сейчас регулятор хочет проанализировать, как те заемщики, которым были предоставлены такие льготы, действительно выполняют свои планы.
Требования к анализу рисков и резервированию
Глава ЦБ призвала банкиров тщательно анализировать ситуацию и при необходимости формировать резервы для покрытия рисков, а не завышать оценку финансового положения заемщиков.
«Хотелось бы призвать вас очень внимательно к этому относиться и не пытаться завышать оценку финансового положения. Мы понимаем, что экономика проходит через сложный период… но задача банков — корректно оценивать риски».
Регулятор уже фиксирует случаи, когда риски не учитываются. По словам Набиуллиной, это во многом связано с тем, что бонусы менеджеров некоторых банков привязаны к чистой прибыли или нормативам достаточности капитала, и занижение резервов используется для повышения базы расчета вознаграждений.
«По какой причине они не учитываются — что у менеджеров некоторых банков бонусы привязаны либо к чистой прибыли, либо к нормативу достаточности капитала. И, занижая резервы, таким образом пытаются поднять базу для бонусов».
Для предотвращения таких практик Центробанк планирует во втором полугодии ограничить возможность применения экспертного суждения банков при оценке крупных проблемных кредитов.
Кроме того, регулятор анонсировал, что со следующего года будет запрещено признавать финансовое состояние заемщика хорошим или средним, если у него по определенным параметрам высокая долговая нагрузка.
Набиуллина также подчеркнула, что в целом банки наращивают капитал за счет заработанной прибыли и смогут перенести повышение требований к минимальному капиталу, которое Центробанк начнет внедрять с 2028 года.
