Центробанк планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размеры отчислений в резервы будут зависеть от стадии проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Центробанка Александр Данилов.
Зачем менять правила
По словам представителя регулятора, сейчас резервирование выглядит «дискретно»: проекты либо считаются хорошими, либо внезапно становятся плохими, тогда как ухудшение финансового положения обычно происходит постепенно. Новая система призвана сделать резервы более адекватными реальному уровню риска.
Этапы проекта и расчёт резервов
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита: минимальный расчётный резерв 5%.
- Проектирование — работы до получения разрешения на строительство: резерв 0,1%.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию: резерв 0,1%.
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию: резерв 1,0%.
Как это будет работать на практике
Если проект реализуется без задержек и получает нужные согласования вовремя, резервы будут минимальными и могут оказаться ниже текущих требований. При отклонениях — больших банков земельных участков без разрешений, плохих продажах или ухудшении наполнения счетов — резервы будут наращиваться постепенно, по мере нарастания рисков.
По мнению регулятора, дифференциация позволит «вознаграждать» банки, которые умеют корректно оценивать риски и отбирать качественные проекты: у таких кредитных организаций требования к резервам будут ниже. При этом банки должны оставаться надёжно обеспеченными капиталом и формировать необходимые резервы.
